根據財經專家預測，美國聯準會在明年會持續升息，也使得美金升值、再次站穩強勢貨幣地位，是為外匯投資不錯的選擇，而在同時美元保單也不例外的躍為投資者間的熱門話題。
就資產配置的角度來看，當美元強新台幣弱時應增加以美元計價的資產，再加上金管會已預告2023年有機會調升美元保單的責任準備金利率，也就是說，美元保單保費可望比今年更便宜。
接下來，在購買前先讓我們認識美元保單是什麼，美元保單的優缺點以及該注意的事項，讓你在事先做好佈局與規劃，贏在起跑點。
美元保單
顧名思義就是由美元計價、支付的保單，其實跟新台幣的保單商品相似，兩者都會提供保障，只是繳費時要直接換成美元，所以主要目的是為了滿足多元資產配置，規劃在國外置產或養老，或是要準備子女出國教育金等這些需求的人，同時，比起購買新台幣保單的人，買美元保單需要更注意「匯差」的存在。
美元保單主要可以分為以下3種：
- 還本型：每年通常依照預定利率給付生存還本金，因此不會以複利方式增值。
- 增額型：與還本型相反，約定期滿後會將利息加入本金內繼續滾動利息。
- 利率變動型：除了預定利率，另外還有宣告利率，保戶的收益會隨之變動。
美元保單優缺點
優點1 利率優勢：
美元保單的預定利率比新台幣保單高，算起來以相同的保費下，美元保單保費便宜又可獲得較高保障。更重要的是，如果選擇利率變動型保單，現在市場利率上升，如果保單宣告利率再提高，保戶就有機會再拿到「增值回饋分享金」的額外獲利，可說是對抗通膨神器！
優點2 投資風險低：
美元一直是世界排行前幾名的強勢貨幣，具有國際流通性和低匯兌風險的特性，所以選擇美元保單既可以獲得保障，又有避險功能，如看準美金相對低點時購入還能賺取匯差。
優點3 選擇多元有保障：
像是小資族或需要照顧家庭的中壯年族群可以選擇追求保障的保單，有效轉嫁風險為家庭撐起保護傘，然後藉由長時間累積資產可以作為購買房產或小孩的教育基金；對於樂齡或屆退族群，可以選擇能比較快累積保單價值的種類，讓資產穩健增值作為退休準備金或將身故保險金留愛家人，保護心愛的人們生活無虞。
缺點1 匯率風險：
由於保費與保單到期時支付的金額皆以美金計價，所以保險合約期間內所產生的匯兌風險就會由投資人來承擔，但若是能在美金低點時先兌換好保費所需金額就能迴避此風險。
缺點2 有提前解約費用：
市面上的美元保單多規劃為6年期，如果中間有資金需求要解約的話，一定會損失部分本金，對荷包十分有害。
如果你未來有使用美元的需求，像是要在國外置產長住、孩子要出國遊學等，就很適合將美元保單視為資產配置的一環，不過還是建議可以在美元兌新台幣相對較低時，多換一點來為繳保費預先做準備，避免要支付的時候只能忍痛換在高點的風險。
而若是你有需求但還沒有急迫投保的需要，是可以再稍等一下的人，或許可以考慮等到2023年再購入美元保單，等到金管會調升責任準備金利率後，用更便宜、更划算的保費獲得相同的保障，讓你的投資理財之路在一開始就比別人更出色！
