台灣人愛買保險，尤其是「美元儲蓄險」的保單，不過金管會不只盯上了高儲蓄的保單，更要求保險公司不能「賠錢」賣保單，希望儲蓄險能回歸「保障」的本質，也讓「高儲蓄型保單到底該不該買」一時間成為市場上熱烈討論的話題。
金管會主委顧立雄表示：「保險公司若能賣出這樣的產品，讓民眾去買，是沒有錯的。」但是大前提還是應該遵守「先保障、後理財」的順序，保障上都有完善的規劃後若有閒置的資金想做投資，那當然是可行的。
儲蓄險的種類眾多，光是繳費年期就有分躉繳型、2年、3年、6年、10年期等，利率分配上更分為利變型、傳統型、增額型等，究竟該怎麼買？
美元儲蓄險用途
很多人在購買儲蓄險時只專注在IRR（年化報酬率），認為IRR越高就越值得購買，但這其實是個錯誤迷思，就像前文所提，儲蓄險還是應該回歸「保險本質」，先從用途下手。
若是想存第一桶金當買房頭期款，或是創業的人，需要在短時間將利益最大化，所以在挑選上，適合選擇短年期、高IRR的儲蓄型保單。
而若是身為家庭高責任者，既想存錢有想享有保障，這類人通常為家中的經濟支柱，經濟壓力往往也不小，常會有車貸、房貸等壓力，若是不小心發生意外，在沒有任何保障的情形下很可能讓一個家庭無法支撐，因此，在選擇儲蓄型保單上，應該以高壽險、且儲蓄功能完善的保單。
目前市面上的儲蓄型保單有高壽險保額的不多，大部分都是以「低保障、高保費」為主要方向，因為較符合大眾胃口，一般分為60萬、100萬上下，甚至還有10萬元的保額。但對於這類族群來說，這些金額是絕對不夠用的，最好還是挑選高壽險保障的儲蓄型保單，例如全球人壽的158、友邦人壽的三富人生等，但相對的，這些保單也有著更高的保費。
但是身為家中經濟支柱，其實在保障方面更應該要做足準備，除了儲蓄險外，醫療險、手術、重大傷病這些都萬萬不可少，畢竟對一個小家庭來說，在發生意外時失去經濟來源，又要額外支出一筆醫療費，那是絕對無法應對的。
還有一類人，是希望透過儲蓄險規劃年老時的退休金，但是又怕一次領回一大筆錢會不小心花光，所以在挑選保單時就不應該以IRR為主要考量，而是尋找那些能固定給付期滿金，或是複利增值高的產品。
最好是選擇內容標示55歲或60歲期滿後，可以固定領到一筆生存保險金，給付年齡越高越好，最好能到99歲，繳費期限則是以長年限為主。市面上這些類似「終身俸」概念的保單，就有友邦人壽的享樂人生，及新光人壽美利樂退等。
分散風險
購買儲蓄險也應該要注意分散風險，有些人會認為外幣保單的匯率不固定，會不會風險較大？其實要是有能力的話，美元計價的保單通常可以得到比較好的收益。但畢竟儲蓄險是一個只要投入了就無法將錢靈活運用的投資管道，所以還是可以將部分資金分散到其他投資管道上，例如定存。
而若是真的對於外幣保單不放心，也可以台幣保單與外幣保單分散投資，甚至是選擇不同取向的保單購買，不只可以享有不同種類的保障，還能夠在不同階段享有不一樣的福利，藉此取得利益最大化。
