現在市面上儲蓄型保單百百種，有許多保險公司都會祭出很高的利率吸引消費者購買，但這些話術真的可信嗎？
看完這篇文章，保證幫你過濾80%保單陷阱，從此不再被話術套牢！
保單陷阱
首先關於利率，要知道預定利率或宣告利率≠實際利率。
這是最多人常常被設下的一個圈套，也就是前文所說保險公司祭出高額利率最常用的手段。
那預定利率跟宣告利率又能做什麼呢？點我可以知道更多
在這裡我們就討論該如何判斷利率好壞。「固定利率型」的保單可向保險公司要求自己希望投保額度期滿後，所能夠收回實際金額的表單供參考。
「利率變動型」的保單可觀察這間公司的宣告利率公式是否符合金管會規定，以及該保單過去的宣告利率是否都像推銷時所宣稱的那麼高。
善用能夠取得的資料來估算內部報酬率，那這樣你就成功了第一步。
接著，我們應該要注意這些風險：
1、流動性風險
若選擇「躉繳型」（一次繳清）的保單，將大筆金額一次投入在保險公司無法動用，且無其他存款，在遇到不可預期的狀況需要動用資金時很可能就會被迫解約！此時就會面臨違約金的問題，能不能拿回本金都不確定了，更別提有賺了。
而且在資金被鎖住的期間，也有可能錯失其他更好的投資機會。
2、匯差風險
選擇外幣保單投資，匯差風險會是首當其衝的問題。因為保單到期時，是以投資幣別取回期滿金，且中途不可更換幣別。若是該幣值對於臺幣是升值的還好說，但若是貶值，那可就要再等等會不會有翻盤的可能性了，畢竟馬上換回臺幣肯定是得不償失的——那也就代表自己的資金又要被套住一段時間了。
3、通貨膨脹的風險
每年估算的通貨膨脹率約1～2%，若是投資某保單，但回饋的利率不夠高，導致取回期滿金後這筆金額的購買力比繳費前更低，那你肯定是當了冤大頭了。等於你的錢在這段期間比例上是越存越少，許多人購買儲蓄險都只看到金額，沒考慮到通膨，就是思慮不夠周全！
4、無法繳交保費的風險
世界瞬息萬變，若今天簽了一張儲蓄型保單，分十年期繳清，但卻在中途不小心失業，或是出了什麼變故，導致於繳不出保費金額，那肯定是沒辦法拿回預定的期滿金了。
雖然現在不少保單都有減額繳清的機制，但並不是所有情況下都適用，況且減額繳清也有可能導致利率變差，所以還是建議有存一點錢，經濟能力穩定的朋友再來購買。
5、不被保單即將停售的話術矇騙
舉個例子，先前防疫險宣告要停售時，不少人都爭相購買。
雖然現在的情況防疫險的確有買有保障，但儲蓄險也是這樣嗎？
答案其實是否定的，因為這類型產品其實都在不斷推陳出新，也許某張保單的利率很吸引你，即將停售不買可惜這個念頭有可能促使你去購買。
但這就跟許多百貨公司或商城的優惠活動一樣，目的是要讓你消費。其實過了一段時間一定還會有類似商品出現，畢竟保險公司要賺錢，這種手法在市場上非常常見，遇到這種情況絕對要冷靜下來好好思考，這真的是自己想要的保單嗎？若是狀況不允許購買因此錯過了也不要難過，勉強購買更有可能因繳不出保費而虧錢，好好等待時機，才能在對的時間下對的判斷。
只要謹記以上幾點，保證讓你在看保單時能夠冷靜判斷，不被話術蒙蔽。
也別忘記多方比較
選擇自己信任的保險業務員，才能夠買到最適合自己的保單。
