投資理財想必是許多人的難題，該如何做到「無痛投資」？小編帶你掌握以下要點，讓你也能輕鬆小資理財。
小資理財
對於小資族來說，分配薪資與投資的比例非常重要，就有專家提出631存錢法則，方便大家安排薪資比例。其中，薪資6成作為日常生活花費，卡費、房租、餐費等等，3成作為投資理財專用資金，剩的1成則是另外開設帳戶，將錢存入作為緊急預備金。
這種方式對於收入不高的人來說，能夠更有效率地理財，在生活日用上也會依照薪資而調整花費，意外發生時也能夠有現金調動，面面俱到。
小資理財還有幾個觀念必須注意：理財規劃、分散風險。
理財規劃是指我們在投資前就先想好該如何進行投資，是存定存、買儲蓄險、投資股票或基金等等，每一種投資方式都有其利弊，需要在下手前先做好功課，事先規劃好該怎麼進行投資、持續時間多長，這樣後續才會更為輕鬆。
分散風險是指不要將所有資金拿去投資同一個項目。眾所周知，投資理財有賺有賠，我們選擇的項目可能是我們自己很看好的，但它卻也有賠錢的風險，如果將錢全部投進去，萬一它不幸賠了就什麼都沒了。因此多選擇幾個項目投資，不要All in在同一個，才是比較好的做法。
輕鬆投資
如果你是不想冒風險自己投資的人，那也可以參考看看「投資型保單」。
投資型保單，顧名思義就是可以「投資」的「保單」。只要和保險公司簽約，每個月繳納一筆固定的金額，等到期滿時就可以拿回比原繳的還要多的錢，堪稱懶人的儲蓄或投資神器——把錢交給保險公司，讓他們替你投資。
而且不只如此，因為投資型保單的本質還是「保險」，因此除了期滿金的部分，通常會額外有附約給予保戶保障，像是失能險、意外險、壽險等，可能住院可以拿一些補助，但又不影響每個月投資與最終領回的金額，是不是瞬間覺得一舉兩得呢？不過需要注意的是，投資型保單必須每月準時繳納保費，若是有一期中斷或突然不想繳了，就有可能面臨違約金的部分，之前繳的錢也有可能拿不回來，這就是投資型保單的風險所在。
保單利率
有對投資型保單心動的朋友，這邊幫你介紹投資型保單需要注意的利率，這樣在選擇投資上，才能比較好判斷要買哪家。
1、預定利率：
預訂利率是保單上會標明的利率，也就是你投資這張保單預期可拿到的回饋。預訂利率通常≠實際利率，原因是預訂利率還需要扣除保單成本，也就是人事、營運成本等，所以實際回饋%數會再更低一些。
2、宣告利率：
宣告利率是一張保單過往的回饋利率，保險公司會根據該年度或季度的投資情形，已扣除保費成本後宣告，實際回饋給保戶的金額。消費者可透過觀察一張保單過往的宣告利率，來判斷這個項目是否適合投資。
3、年化報酬率：
年化報酬率相對上面兩個，是一項更簡單的判斷標準。需要靠保單上的回饋金額做計算，若是寫成公式就是年化報酬率=（1+累積報酬率）^(1/年數) – 1
正確計算年化報酬率，一張保單的回饋利率就一目了然了，因此是在挑選保單上一個很重要的指標。
小資族或懶人投資也能很簡單，投資型保單相對風險低又有較高的利率，感興趣的朋友，不妨每個月留下一筆錢，挑選一張適合的保單試試喔～
