「保單並非投資工具，但可以做為資產配置的一環。」「保險」原旨便不是投資，而是為自己添加人身保障，也有人透過其所具備的保本特性累積退休資產。包括增額型保單、利率變動型保單及還本型保單。
三類儲蓄險
儲蓄險是壽險的集合概稱，既非意外險也非醫療險目前市場上較常出現的種類約有三類，分別是增額型、還本型、利變型等等。以當前時局來說，利率變動型保單是保戶較為感興趣的一款，可以藉由預定利率、宣告利率的差距，獲得增值回饋分享金，且宣告利率會隨市場利率調整，市場升息時也會讓保戶獲得較多回饋。大家有意投保時，需要有基本的認識再來做出適合自己的規劃。
重要概念
預定利率：
預定利率為在投保時保險公司允諾給予的一個保證利率，不得隨意變更。
宣告利率：
為一不固定的浮動利率。保險公司銷售某含宣告利率的保險商品後所得之保費，用於投資或是特定用途後，若有獲利將會扣除營運成本後依比利計算利率給予保戶。各家保險公司的各含宣告利率的商品都可以在保險公司的公開資訊中找到
解約金：
購買各類儲蓄商品時，會用當時總繳保費與當時之解約金計算該保單的效益
ＩＲＲ：
為一個可以計算長年或是單年度報酬的一個函數，廣泛用於股市投資、銀行定存、儲蓄險商品等等市售理財工具上。
一、增額型壽險（儲蓄）
目前市面上的增額型，大多是六年期以上。 從第一年度開始繳保費起，要是不幸身故所拿回的保險金都是大於所繳保費的總和。另外，在六年繳滿期以前解約，都會有一定相當的虧損，造就了保險的雙面刃，未滿期就解約具備了虧損的風險，但因為這樣的機制讓保戶更確實的金錢管控。
滿期報酬
把當年度解約金除以累計時繳保費，假設保單的第六年滿期報酬：
當年度解約金／保費＝1.0572
1所代表的是保本，代表這張保單的滿期報酬也就是單利即是5.7% 。
假設第七年解約金減去第六年解約金是17632元，也就是第六年至第七年產生的利息
然而該利息不會直接轉入保戶並且繼續當做本金滾利息。復利率為
後一年/前一年便=複利率值
若六年滿期不解約的話，往後每年所產生的利息，會加至本金裡，以複利率值滾存。一般六年期增額儲蓄滿期後的複利都大同小異，比較沒有保險公司敢給高於2.25或低於2.25的利率
二、還本型
還本型儲蓄與增額型儲蓄則剛好相反的。還本型是將利息直接轉入保戶的帳戶不參與複利。盡量選擇解約金不會減少的險種，像還本儲蓄就是屬不減少的商品，選擇這類的商品會較為保險。
三、利率變動型
利率變變動型保險保證一個預定利率確保該張保單有最低收益，另外還會依據該類保險保費的運用狀況給予一個浮動的宣告利率，讓保戶有機會得到更高的報酬。假設利率變型的保險不看宣告利率僅看預定利率的話，該保單的原型就會跟增額型一樣。但是如果以相同的保額比較不含宣告利率的利變型儲蓄以及一般的增額型儲蓄，增額型儲蓄後續所產生的報酬會相對較多。
大家可以依據自己的需求或是性質來選擇適合自己的儲蓄保險。
