根據保險專家指出，如果2023年想賺錢賺到兔出來，那麼必買的保單非投資型保單莫屬。舉例來說，如果使用定期定額購買連結美股S&P500ETF的投資型保單，不僅是手續費低廉，而且過去十年、二十年都正報酬，定期定額至少有9%上下；再加上現今全球股市位在盤整期，大共識是今年年中或年底可見低點，此時正是「買到低點、高點等得到」的時機。
投資型保單是什麼？
顧名思義就是同時具有「投資」跟「保障（儲蓄）」的複合式優點的保險，它的種類及費用結構有多種型態，可以依自己的需求挑選，所以是不少人在進入波動性較高的股票市場前會考慮進行的簡單、風險較低，又同時具有資產傳承及資產增值功能的一種投資。
投資型保單的保戶所繳納的保費主要會分成兩部分來使用，第一部分先用來支付保險的成本與相關費用，第二部分則會依保戶事前選擇並約定的投資方式與比重進行操作，不過要注意的是，在投資部分的風險與盈虧將由保戶自身完全承受，所以挑選投資標的時建議選擇自身有相當程度認識的項目，或是選擇類全委保單，讓專家代為操作。
投資保單聰明選
技巧1、依照年齡挑選
由於投資型保單採取「自然費率」，而保戶年紀越大要扣的危險保費就越多，所以像是壽險型的投資型保單，更適合危險保費低、投資預算又不多的年輕人。
技巧2、依照需求挑選
想要每月穩定收取現金流的投資人，可以選擇連結標的有配息或現金撥回的保單；自己無投資經驗或無暇操作者，可以選擇連結股債平衡配置的標的，或由專家代操的類全委投資型保單；若是退休而想要保本保息者，則可以選擇附保證投資型保單。
技巧3、依照需求選擇保單幣別
雖說外幣保單的利率普遍比新台幣保單來的有競爭力，但這些外幣保單最後不論是解約或每月配到的利息，都還要再加上匯率變動的影響，所以除非保戶沒有換回新台幣的打算，像是到海外置產、退休養老、子女將來要出國留學者，才會建議直接購買外幣計價保單，如此一來可以排除匯率風險的干擾。
技巧4、高配息不一定就好
人們會喜歡高配息的商品也在所難免，但高配息的商品可能也藏有陷阱，畢竟在這個低利年代下，要有這麼高的利率多數是從高收益債（俗稱垃圾債）而來。
所謂的高收益債是指信用等級低的企業債券，是金融機構不願意借款，而必須用較高利息和投資人借錢的企業，因此違約風險可說是相對較高。換句話說，像這種投資了高收益債的投資型保單保戶雖然可能領到高配息，但也有可能賠掉淨值，整體出現虧損。因此，正確的做法是了解保單的投資標的，並且以總報酬（配息＋資本利得或利損）作為衡量標準。
最後提醒想要入手投資型保單的投資人，不論最後決定要投保哪一種投資型保單，都必須要有長期持有的打算，因為中途解約的費用可能甚至會損及本金，所以在做資產配置時一定要預備好充足的現金流。
而投資型保單也是屬於越早購買越好的保險，尤其是目前市場風險波動大、不確定性高，也是布局的好時機，可以透過定期定額繳保費方式進行退休投資，透過正確資產配置獲取長期穩健報酬，才能享有資產增值與抗長壽風險保障之雙重效益。
