只要有增加資產的野心與夢想，投資理財就會是你的畢生課題，而理財的方式有百百種，有些需要花費大把心力又或是高風險，也有些則是放著就好又低風險，不過不論是選擇了哪一種理財商品，在購買前一定都要了解自己的需求並做好功課，挑選最適合自己的產品。
今天要來介紹的是同時具有穩定、低風險、投資以及保障功能的「投資型保單」，比起其他較高風險的產品，剛要開始投資理財的新手小白不妨可以先選擇像這樣簡單、風險較低的投資理財工具，讓你的理財之路開始得既輕鬆又無負擔！
投資型保單是什麼？
顧名思義就是由「投資」以及「保險（儲蓄）」兩種功能組合而成的商品，而保戶繳納的保費主要會分成兩部分來使用，第一部分先用來支付保險的成本與相關費用，第二部分則會依保戶事前選擇並約定的投資方式與比重進行操作，不過要注意的是，在投資部分的風險與盈虧將由保戶自身完全承受。
優點
優點1：結合投資與保險（儲蓄）雙重功能
比起其他只有單一功能的投資理財商品，投資型保單在享有投資的資產增值可能時也能為保戶建立保障，穩穩地留住資產，而目前市面上的保單可以分為「年金險」以及「壽險」兩大類，前者可為未來打造穩定的現金流收入，後者則可以擁有壽險的保障，可作為資產傳承的工具。
優點2：費用架構透明
保險公司會定期明列保單價值明細，保戶能從裡面清楚知悉自己的資金被使用在哪裡，也能計算出更精確的投資報酬率。
優點3：可自行選擇投資額度
每個人的風險承受能力不同，因此投資型保單也可以依照不同的需求去調整，比方說對於投資部分較謹慎，不喜歡承受過多風險的投保人就可以選擇購買風險較低、保額較小的保單，所以在購買投資型保單前必須評估好自身能力，在追求報酬與風險間取得最合適的平衡點。
缺點
缺點1：會收取相關費用
投資型保單因具有保障的功能，所以會有其他費用需要支出，通常會有管理費、保險成本、投資標的申購手續費、贖回以及轉換費用，而解約或部分提領時也會有其他的相關費用。
缺點2：投資金額會打折
因為投資型保單會收取相關費用，所以繳交的保費能實際運用在投資的部分就相對減少，並不是繳多少錢就用多少錢去投資，而且第一年的保險金多用來支應相關費用而較少用於投資，之後才會有較高比例用在投資上，所以如果是在第一年解約的話，能拿回的本金會比原投資金少。
所以根據上述的優缺點，雖然投資型保單是個相對容易入手、操作的投資理財商品，不僅風險低、有壽險保障又可以儲蓄等，但要選擇這個商品的人應該要理解到這筆投資需要長時間持有，所以建議在了解自己的財務規劃後再購買，以免賠了夫人又折兵。
最後，就如同在購買一般的保險要審視自己的條件以及需求，不衝動地買入不適合、不需要的商品，投資型保單雖然具有投資的性質，但本質上仍為保險商品，也同樣只要選擇適合自身需求的即可。
除此之外，想要購買投資型保單的人也必須確認自己已具備該投資標的相關知識以及風險承受力，千萬不要因為預期投資報酬率就忽略潛在的虧損風險與不保證收益等特性喔！
