外幣保單在前陣子非常流行，不少保戶覺得划算爭相購買，但是對於小資族來說，想投資卻又被高額的保費勸退，或是不知道該如何選擇適合自己的投資金額嗎？
請專員開立建議書及試算表
在不確定自己適合什麼樣的產品時，可以先與自己的保險專員洽談，保險專員會根據客戶的收入、環境等因素，挑選出最適合他的商品。當然開了建議書不一定就要照上面的購買保險，資料也都是僅供參考，實際狀況還是要以自身評估為準。
再者，當客戶有想要投資某一張保單時，可以把自己的預算交給保險專員，讓他們跑試算表，試算表上會有每一期的繳費金額，以及列出不同年度解約可領回的設計金額，可以依據這些資料來計算該張保單的IRR。
詳細保單利率介紹請點我。
IRR是什麼？
投資定存會有年利率能計算比價，而外幣保單用來評估收益高低的方式就是計算IRR，那麼該怎麼計算呢？其實IRR的公式較為複雜，但我們有比較簡單的方法，就是用「總獲利/總成本」來代替計算，如果想要比較多家產品的人，也能夠在Excel上使用IRR()的函數進行運算，將不同產品的投資回報率都列出於表格上，所有資料都一目了然。
還有保單的宣告及預訂利率≠IRR，在選擇上需要特別注意這點，因為常常會有保險業務員藉此模式推銷保單，但將實拿金額與繳納保費一比，就會發現根本沒有他們聲稱的那麼高。這是因為這些利率會依照公司不同年度或季度的營收而有所改變，或是還需要扣除保單的人事、行銷、運營等成本，所以才會說看了不準。
外幣保單投資
在進行任何投資之前，我們都必須要了解到雞蛋不能放在同一個籃子裡這件事，如果急於賺錢，將每月收入的大半金額都用於投資，將自己生活費抓很緊，或是沒有留下緊急預備金的話，很有可能在真的發生什麼不可預測的意外時，資金周轉不過來或甚至無法準時繳納保費，這可就不是理想的狀況了。
在這邊小編給大家推薦一個不錯的方式——「631存錢法則」
雖說是存錢法則，但在用在投資上也是可行的。簡單來說就是將收入的錢分成三份，60%用於日常生活，30%用於投資理財，剩下的10%則是留存起來作為緊急預備金。
所以在挑選保單及規劃保費上，建議以收入的三成作為基準，可以低一些，但最好不要超出這個金額。有人可能會覺得生活費省一點沒關係，但是還是要在維持良好生活品質的狀態下存錢投資，不然有可能在意想不到的時候被反噬也不一定。
還有繳別也會影響到IRR，若是經濟允許的話，年繳IRR會比月繳來高，也能選擇躉繳型保單，相較之下也更為划算！
事實上，在投入外幣保單時也會建議事先調查利率，因為保費繳納與領出都是以該幣別的金額為準，比較不推薦在台幣貶值的情形下購買外幣保單，相對來說當外幣貶值或台幣升值時就是入手的不錯時機。
投資理財有賺有賠，外幣保單的性質上還是「保單」，不能期望會得到多高的回報，相對於基金股票，它就是一個更為穩定及有附加其他保障的存錢途徑，適合較為保守的投資人下手。
還是強烈建議投資人在購買前要好好了解各家商品的優缺點，不要因為他人說嘴就盲目購買，選擇適合的產品，才能開心投資，輕鬆收入。
