在台灣的年輕人越來越注重個人生活品質，其中也不乏有許多人規劃提早退休，於是積極利用各式理財工具快速累積個人資產，就為了盡早實現清閒的遊山玩水人生，而在這個努力打造退休藍圖的族群中，一位已步入職場工作6年，前些日子存到第一桶金的30歲小資女妤婷就大方分享了她的規劃與經驗，據她表示在做了許多功課後她選擇購買投資型保單。
至於為什麼會做出這樣的決定，她列出了以下5大理由：
保費便宜
這個對我來說很重要，因為回歸最現實的層面，投資理財也是需要花錢的，而光是生活費就佔據了薪水的一大半，能夠使用的資金實在有限，所以如何讓這筆資金發揮最大效益就是我的第一考量。
投資型保單的保險成本低，像是歐式變額萬能壽險中30歲的男性100萬保障，一年的保險成本僅僅約1,000元左右，對我這種小資族來說只要用便宜的保費就能夠買到需要的保障。
有額外的投資收益
如同先前提到的，我想把有限的資金發揮最大效益，而投資型保險不僅提供了保障，另外還有投資的部份，等於是一石二鳥，我既可以享有保險的保障又可以拿這筆錢投資，真的是CP值很高。
不只如此，投資部分會以事前跟我約定的方式與比重進行操作，然後我還可以享有投資的全部收益！不過風險也是由我自己承擔，所以我平常也會做點投資的功課，建議如果要購買這個保險的人最好要選擇本身有一定程度了解的投資標的。
可以定期定額，養成儲蓄習慣
其實在開始執行投資理財計畫前，我是個不折不扣的月光族，因為每個月都有不得不買的東西，還有現在購物節越來越多很難抵抗免運的誘惑…不過，自從有了投資型保險，想要亂花也不行，我每個月都直接透過銀行自動轉帳，確保有一部分的薪水有好好存下來，到現在也不知不覺存了很多，也算是一種無痛儲蓄吧。
可以隨時加碼
這一點就跟上面的原因有點關係了，因為在疫情前每一年的年終我也是機票直接刷下去就沒有了，但因為投資型保單可以自由加碼，這跟一般傳統型保單無法在約定以外的期間額外繳費不同，所以現在有分紅或年終等等，我就直接丟進去保險裡，算一算離退休的夢想越來越近了。
可加保附約
投資型保險的CP值真的很高，除了保費便宜、有額外的投資收益，最後還可以用便宜的保費附加其他種類的保險，對於我這種坐辦公室領月薪的小資族來說完全是把有限的資金發揮得淋漓盡致。
一般來說，能夠附加的保險是意外或醫療險，我覺得很實用也補足了我原本不足的醫療保障缺口，不過依照一般的慣例，如果主約消失附約也會隨之消失，所以要不要加保還是要衡量好自己的能力。
最後妤婷也貼心地給想要購買投資型保險的人一些小叮嚀：
投資型保險雖然具有投資的性質，但本質上仍為保險商品，所以也會有保險的成本以及花費，在購買前要一定要好好審視自己的條件以及需不需要，千萬不要衝動買入不適合、不需要的商品，以免到時候想解約要承受相當的虧損，而且也不要只看到投資型保險的預期投資報酬率就被迷惑而忽略了潛在的虧損風險，唯有充分理解後做的理性決定才不會讓自己後悔，投資理財是一輩子的事情！
